工程保险招标 以下因素不可忽略

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    在工程保险采购中，采用何种合理、高效的方式投保是每一个项目业主都很关心的问题，因为它直接影响着工程保险的质量。那么，工程保险招标需要考虑哪些关键因素？一般而言，工程保险招标的质量高低关键看招标规则，在制定招标规则时，通常需要考虑以下几个方面：

（一）资格预审

    通过资格预审，可以使在实力、经验、服务水平方面能够满足标的工程项目需要的保险公司进入招标范围。同时，也就可以避免某些实力较弱的公司采取不合理的低价策略进行投标，进而避免给评标规则制定及其后的评标工作带来不利影响。通常情况，资格预审应对公司资质、业务领域、承保能力、承保经验、经营合规性等因素进行审核。

（二）承保方式

    目前工程保险采用的承保方式主要有独家承保和共同承保两种方式。这两种方式各有优缺点，在近年来的实际操作中，两种方式均有使用，但更多的是采用在首席承保人牵头下的共同承保方式。

    在“共同承保”这一方式下，首席承保人作为所有保险人的代表履行保险人的义务与责任，其承保份额应当是所有承保人中份额最大的（可以获得的保费收入最大，应当承担的保险责任也最大），其余共保人承担各自相应的义务与责任。共保人必须在接受首席承保人投标的保险费(率)报价及服务承诺等所有内容的前提下，在所有共保人内部合理划分承保份额。这样，即可以避免独家承保方式下保险公司可能出现的无力赔付巨灾的风险，也可以进行充分市场竞争，帮助项目业主取得最优惠的承保条件。

（三）保险费率

    影响工程保险费率报价的主要因素有：保险责任、施工风险因素评估、物质损失项下的免赔额、巨灾等条件下的最低赔偿限额、国际分保市场的相关保险费率等。

    保险费率与保险责任的设定直接相关联，一般而言，采用的是行业通用条款再加上为工程项目特别设计的一些条款和约定，各保险公司都会依据精算数据给出基本报价，并且根据免赔额和附加条款来浮动费率水平。因此，保险经纪人和项目业主需要根据工程的具体情况，科学合理地设定免赔额和附加条款，并在招标文件中予以明确，要求投标人在投标文件中给予响应。

    此外，保险公司承保大型工程项目后一般都会将相当一部分份额分保到国际上信誉良好的再保险公司,以分散风险。因此，国际再保市场相关的现行保险费率将直接影响甚至决定着投标人的报价。如一味地对投标人在保险费率上进行限制，往往会出现工程险报价过低而分保困难的情况，将会在一定程度上影响出险后的赔付。

（四）承保经验

    承保经验主要考虑投标人是否有过承保类似工程的经验，以及承保过程中积累的经验多少。承保经验不同的保险公司提供的风险管理措施和保险服务是有差距的，会直接影响工程的风险管理水平。有不少的保险公司业务往往集中于车险，在工程保险上缺乏经验，必须谨慎选择。

（五）偿付能力

    考察保险公司的偿付能力，主要看保险公司经营中会不会出现偿付能力不足风险。绝对偿付能力的大小体现为公司偿付准备金的多少，它与偿付能力成正比。偿付准备金=实际资产-实际负债=资本金+总准备金。招标文件中应要求投标人提供监管机构或资质得到被保险人认可的会计或审计单位出具的资本金和总准备金的数据。

（六）风险评估及风险管理建议

    理想的保险公司在承保之前应对项目的风险状况有足够的认识和了解，应具备足够的技术力量和管理力量，可以协助被保险人以及参与工程建设的各方进行项目的风险管理，完善防灾防损措施。在招标过程中可以通过投标人提交的风险评估及风险管理的合理化建议来考察投标人的技术、管理实力和经验。

（七）服务承诺

    招标文件中应要求投标人在投标文件中承诺所提供保险服务的内容，而且应说明一旦中标，该部分内容经被保险人审查后将作为保险合同的附件。还要考察投标人能够提供的招标文件之外的优惠条件。

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